Des milliards et des milliard d'euros sont placés en assurance-vie par les Français.
Comment expliquer le succès vertigineux de ce produit commercialisé par toutes les banques et assurances?
Il faut dire que le contrat d'assurance-vie permet de répondre à des problématiques très variées, susceptibles de concerner tout un chacun.
En effet, l'assurance-vie est, tout d'abord, un produit d'épargne qui permet de faire fructifier son capital, de préparer sa retraite, mais c'est également un produit qui permet de mieux protéger certains de ses proches et de préparer la transmission de son patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses.
Juridiquement, l'assurance-vie est une stipulation pour autrui qui, par conséquent, fait intervenir trois parties différentes : l'assuré, l'assureur et le tiers-bénéficiaire.
L'assurance-vie dite moderne ou mixte représente, en premier lieu, pour son investisseur un moyen d'épargner durant sa vie.
En second lieu, l'assurance-vie sera, pour lui, un réel moyen de mettre les siens à l'abri du besoin, puisqu'après son décès l'argent capitalisé sur l'assurance-vie sera directement reversé au bénéficiaire du contrat.
A présent, passons concrètement en revue les atouts de l'assurance-vie :
--> les atouts durant la vie de l'assuré :
- L'assurance-vie est un produit d'épargne complètement
disponible, c'est-à-dire que l'épargnant peut retirer son
argent à tout moment, en faisant toutefois attention aux
conséquences fiscales de ses rachats. Celles-ci seront
plus favorables après le huitième anniversaire de
l'assurance-vie.
- Il n'y a aucune obligation de versement annuel.
- Il n'y a pas de plafond de versement.
- L'assurance-vie est, en plus, une enveloppe qui permet à
elle seule de répartir vos placements. Effectivement, vous
avez la possibilité d'investir à la fois dans des unités de
compte, à savoir dans la bourse, et dans du monétaire, à
savoir dans des fons en euros. Pour cela, l'assurance-vie
doit tout simplement être de type multisupport.
- Le mode de sortie de l'assurance-vie se fait au choix de
l'assuré. Soit celui-ci opte pour une sortie en capital, soit
il opte pour une sortie sous forme de rente viagère,
selon ses projets personnels.
--> les atouts au niveau successoral :
- Civilement, le capital de l'assurance-vie est réputé
transmis hors succession et échappe ainsi à toute
opération de partage ou de réduction. Cette règle peut
permettre d'avantager certaines personnes.
- Fiscalement, depuis août 2007, le conjoint survivant est
totalement exonéré de droits de succession. Autrement,
il y a application d'un abattement de 152 500 euros par
bénéficiaire avant taxation pour les versements effectués
avant les 70 ans de l'assuré.
Notons, pour finir, que l'assurance-vie possède tout de même quelques contraintes tenant surtout aux frais qu'elle peut engendrer, tels que les droits d'entrée, les frais de gestion ou d'arbitrage.
